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“完美”借條的14個(gè)要素
01借條標題要寫(xiě)對


以借款合同或借條為宜


注意事項:不宜把“借條”寫(xiě)成“欠條”,也不要寫(xiě)成“收條”。

借條

欠條

收條

借條是在借貸關(guān)系中債務(wù)人向出借人出具的表明債務(wù)有到期“還款(付息)贖條”義務(wù)的借款憑證,反映的是借貸關(guān)系。

欠條是交易后產(chǎn)生應付賬款的一方(債務(wù)人)向債權人出具的憑證,證明其欠款事實(shí),表明出具人有到期“還款贖條”的義務(wù)。欠條反映的是欠款關(guān)系,其形成的原因既可以是借貸,也可以是買(mǎi)賣(mài)、承攬、勞資糾紛等其他法律關(guān)系。

收條是指債權人在收到錢(qián)款時(shí)向債務(wù)人出具證明還款事實(shí)的憑證,反映的是給付關(guān)系,不反映債權債務(wù)關(guān)系。


02借款事由要注明


注明借款用途,能夠防止借款人以其他事由抗辯,如稱(chēng)是賭債、分手費等。


03交付方式要留痕


民法典第 679 條規定,自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時(shí)成立。自然人之間的借條是實(shí)踐合同,款項的交付對于認定合同成立生效非常重要?,F金交付難以“留痕”,尤其是巨額現金僅憑借條難以認定實(shí)際交付,最好通過(guò)銀行轉賬、支付寶或微信的方式交付款項。若因特殊情況只能現金交付的,也要保留好現金來(lái)源證據或邀請見(jiàn)證人在場(chǎng),并要求借款人出具收條。


04借貸人關(guān)系要寫(xiě)清


以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款,有可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。在借條中寫(xiě)明借貸雙方的身份關(guān)系,有助于證明并非向“不特定多人”出借資金。


05出借人一定寫(xiě)全名


應寫(xiě)明出借人姓名全名,并與身份證上的名字保持一致。司法實(shí)踐中,未載明出借人的借條推定借條持有人即為權利人,借款人抗辯持有人并非真正債權人的,由借款人負舉證責任。


06借款金額書(shū)寫(xiě)規范


借款金額應寫(xiě)明幣種,同時(shí)書(shū)寫(xiě)阿拉伯數字和大寫(xiě)數字,以免數字事后被篡改。


07利息應作明確約定


如為有息借款,對于利息計算標準應在借條中作出明確約定,且以全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)的4倍為上限。


08還款期限明確約定


約定有還款期限

未約定還款期限

訴訟時(shí)效是還款期限屆滿(mǎn)之日起3年

當事人可隨時(shí)要求還款,3年訴訟時(shí)效從寬限期屆滿(mǎn)日開(kāi)始計算


09逾期利息


借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過(guò)合同成立時(shí)全國銀行間同業(yè)拆借中心一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)4倍為限。


10實(shí)現債權的費用


借貸糾紛發(fā)生后,出借人為保護自身合法權益,往往會(huì )產(chǎn)生律師費、訴訟保全保險費等,有必要在借條中事先明確這些費用由違約方負擔,以減少損失。


11寫(xiě)清地址“送達不難”


民間借貸案件普遍存在被告“送達難”的問(wèn)題,法律文書(shū)往往由于“原址查無(wú)此人”被退回,法院不得不窮盡送達方式后公告送達。但當事人如在借條中事先約定法律文書(shū)送達地址,該約定具有相當于《送達地址確認書(shū)》的效力,人民法院根據該地址送達的法律文書(shū)即使被拒收或被退回,也視為送達。


12微信信息盡量載明


民間借貸案件中,微信聊天記錄、轉賬記錄等證據十分常見(jiàn)。但因微信尚未全面實(shí)名認證,如何證明相應微信號是由借款人本人使用,成為了關(guān)鍵問(wèn)題。如在借條中直接約定借款人的微信號,即可避免日后因此產(chǎn)生爭議。


13借款人


借款人應當簽名捺印,附上身份證號碼,并與身份證上的名字保持一致。如為夫妻共同借款的,切記“共債共簽”。


14保證人


保證方式分為一般保證和連帶保證。借款有保證人的,應注明保證方式,沒(méi)有約定或約定不明的,將被認定為一般保證。對于保證人承擔責任的期間,也應有明確約定,出借人應在保證期間內及時(shí)主張權利,避免“躺在權利上睡覺(jué)”。


02與借貸相關(guān)的6點(diǎn)最新法律知識


01利息保護的上限


《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規定》) 第二十五條:出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應予支持,但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍的除外。


前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率”,是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率。


第二十九條:出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但是總計超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍的部分,人民法院不予支持。(其他費用是否包括律師費,存在一定爭議,目前的司法實(shí)踐中一般認定為不包含律師費損失。對于當事人主張的律師費能否支持,看有無(wú)約定、是否在合理范圍內、有無(wú)支付等。)


02利息未約定或約定不明的情形


《中華人民共和國民法典》第六百八十條:

借款合同對支付利息沒(méi)有約定的,視為沒(méi)有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當事人不能達成補充協(xié)議的,按照當地或者當事人交易方式、交易習慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒(méi)有利息。


03逾期利息的計算


《規定》第二十八條:借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:


01既未約定借期內利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任的,人民法院應予支持;02約定了借期內利率但是未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。


04訴訟時(shí)效


根據相關(guān)法律規定,注明了還款期限的借條,訴訟時(shí)效是還款期限屆滿(mǎn)之日起起算3年的訴訟時(shí)效,而沒(méi)有注明還款期限的借條,當事人可以隨時(shí)催告借款人在合理期限內返還,3年訴訟時(shí)效從寬限期屆滿(mǎn)日開(kāi)始計算。


如果在訴訟時(shí)效期間內進(jìn)行催收,要保留主張權利的證據,讓訴訟時(shí)效重新起算。


05民間借貸合同無(wú)效的情形


《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十三條:具有下列情形之一的,人民法院應當認定民間借貸合同無(wú)效:

(一)金融機構貸套取款轉貸的;

(二)以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的;

(三)未依法取得放貸資格的出借人,以營(yíng)利為目的向社會(huì )不特定對象提供借款的;

(四)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

(五)違反法律、行政法規強制性規定的;

(六)違背公序良俗的。


06借款中的保證責任


為了保證債權的實(shí)現,在民間借貸中往往涉及到保證、抵押、質(zhì)押等擔保合同。2021年新實(shí)施的民法典在保證合同方面有四大新變化,值得大家關(guān)注!


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